La renta fija ofrece ingresos predecibles y menor riesgo, mientras que la renta variable puede generar mayores rendimientos, pero con más volatilidad.
¿Qué es la Renta Fija?
La definición de renta fija se refiere a inversiones en instrumentos financieros donde se conoce de antemano el rendimiento y el plazo. El inversor presta dinero a un emisor (como gobiernos o empresas) y recibe pagos periódicos más el capital al vencimiento.
El mercado de renta fija incluye bonos, papeles comerciales y otros títulos de deuda. Es ideal para quienes buscan estabilidad, diversificación y menor exposición al riesgo frente a otros activos.
En Renta 4 Perú te ayudamos a acceder al mercado de renta fija con asesoría experta y soluciones a tu medida.
Características de la renta fija
La renta fija se caracteriza por ofrecer estabilidad, previsibilidad y opciones para distintos perfiles de riesgo. Es una herramienta clave para quienes buscan proteger su capital y generar ingresos constantes.
Rentabilidad de la renta fija
Ofrece una rentabilidad conocida desde el inicio, determinada por la tasa de interés del instrumento. Esto permite planificar tus inversiones con mayor certeza.
Diversificación geográfica
Puedes acceder a emisiones locales e internacionales, lo que permite diversificar el riesgo al invertir en diferentes mercados y monedas.
Estabilidad y menor volatilidad
Los activos de renta fija suelen tener menos fluctuaciones que la renta variable, lo que los convierte en una opción conservadora para preservar valor a largo plazo.
Flujo de ingresos periódico
La mayoría de los instrumentos ofrecen pagos de intereses regulares (mensuales, trimestrales o anuales), ideales para quienes buscan ingresos constantes.
Cómo funciona la renta fija
La renta fija funciona a través de un acuerdo en el que el inversor presta dinero a un emisor (como un gobierno o una empresa) y recibe a cambio pagos periódicos de intereses, además de la devolución del capital al vencimiento del plazo acordado.
Los valores de renta fija son instrumentos financieros que representan esa deuda. Entre los más comunes se encuentran los bonos, papeles comerciales y letras del tesoro. Cada uno tiene condiciones específicas como el plazo, el tipo de interés y la moneda.
Al adquirir activos de renta fija, el inversor se convierte en acreedor del emisor, lo que implica un menor nivel de riesgo en comparación con la renta variable. Sin embargo, factores como la solidez del emisor y las condiciones del mercado pueden influir en el riesgo y la rentabilidad del instrumento.
Los activos de renta fija son ideales para quienes buscan ingresos estables y menor volatilidad, siendo una opción clave en la diversificación de un portafolio de inversión.
Tipos de renta fija
Existen distintos tipos de renta fija según el emisor: pública y privada. Ambos ofrecen alternativas para diversificar y generar ingresos estables. También puedes invertir a través de fondos de inversión de renta fija gestionados por expertos.
Renta Fija Pública
- Bonos Soberanos y Letras del Tesoro en moneda local.
- Bonos Soberanos internacionales en moneda extranjera.
Renta Fija Privada
- Bonos Corporativos y CDs/Papeles Comerciales locales, tanto en moneda local como extranjera.
- Bonos Corporativos internacionales en moneda extranjera y en moneda local liquidables en moneda extranjera.
¿Por qué operar en Renta Fija con Renta 4?
Con Renta 4 podrás comprar tanto renta fija pública como privada y operar con las mejores herramientas.
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Fiscalidad de la Renta Fija
Para personas naturales peruanas:
La ganancia de capital obtenida por la enajenación de valores peruanos está gravada con una tasa fija del 5%. En cambio, la ganancia de capital proveniente de la enajenación de valores extranjeros se suma a las rentas del trabajo y tributa bajo las siguientes escalas progresivas acumulativas:
- 8% hasta 5 UITs
- 14% más de 5 UITs hasta 20 UITs
- 17% más de 20 UITs hasta 35 UITs
- 20% más de 35 UITs hasta 45 UITs
- 30% a partir de 45 UITs
Por su parte, la enajenación de instrumentos de deuda (cupones) está gravada de la siguiente manera:
- 5% Instrumentos emitidos por empresas locales (incluyendo emisiones bajo RegS/144a)
- Exoneradas del impuesto - Instrumentos de deuda emitidos por empresas colombianas (incluyendo emisiones bajo RegS/144a)
- Se suman a las rentas del trabajo y tributan bajo la escala progresiva acumulativa - Instrumentos de otras empresas extranjeras.
Finalmente, las ganancias con bonos soberanos emitidos por el gobierno peruano están exoneradas del impuesto a la renta.
La presente información tiene únicamente fines informativos y no constituye, en ningún caso, una asesoría legal o tributaria. Cada inversionista es responsable de evaluar su situación particular y deberá contar con el asesoramiento de profesionales legales y tributarios para determinar la correcta aplicación de la normativa vigente y las implicancias fiscales correspondientes a su caso.
Las tasas e interpretaciones aquí mencionadas responden a una lectura razonada de la normativa tributaria aplicable; sin embargo, es importante tener en cuenta que la SUNAT o el Tribunal Fiscal podrían sostener criterios distintos frente a situaciones particulares.”
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Preguntas frecuentes sobre Renta Fija
¿Cuáles son las diferencias entre la Renta Fija y la Renta Variable?
¿Qué es un bono de Renta Fija?
Un bono de renta fija es un instrumento financiero mediante el cual un inversionista presta dinero a una entidad (gobierno o empresa) a cambio de pagos periódicos de intereses y la devolución del capital al vencimiento.
¿Qué son los títulos de Renta Fija?
Los títulos de renta fija son instrumentos financieros que generan pagos periódicos de intereses y devuelven el capital invertido al vencimiento. Son emitidos por gobiernos, empresas u otras entidades para financiarse y ofrecen rentabilidad predecible.
¿En qué se diferencia la deuda pública y la deuda privada?
La deuda pública es emitida por el Estado peruano para financiar sus proyectos, mientras que la deuda privada proviene de empresas que buscan captar fondos para su crecimiento.
¿Quiénes pueden emitir instrumentos de renta fija?
Tanto el Estado (como el gobierno peruano) como empresas privadas pueden emitir instrumentos de renta fija para obtener financiamiento.